educação financeira – Brasilcap (Blog)

11/07: Dia Mundial da População

Você já ouviu falar do Dia Mundial da População? A data é celebrada dia 11 de julho, e se você não conhece, a Brasilcap explica porque ela é importante.

A ONU criou esse dia comemorativo para alertar sobre o desenvolvimento populacional, principalmente porque grande parte do mundo não tem acesso a direitos básicos como saúde, educação, saneamento e alimentação.

A Brasilcap defende fortemente o planejamento financeiro pessoal como pilar para o desenvolvimento sustentável da população. Esse é um primeiro passo essencial para as pessoas conseguirem organizar suas contas e, portanto, suas vidas.

Garantir a escola dos filhos, o pagamento das contas de casa e que o seu dinheiro suado sobre no fim do mês, tudo isso gira em torno de planejamento financeiro, cujo impacto é direto na sua qualidade de vida.

Com a organização das contas a pagar, a pessoa pode se planejar melhor para guardar mais dinheiro para emergências e buscar hábitos de consumo mais saudáveis, de modo que seus problemas financeiros sejam solucionados.

Atualmente, 78,8% dos brasileiros enfrentam dívidas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). E esse é um problema cumulativo, que quanto mais tempo demorar para ser resolvido, mais prejudicará as finanças. Grande parte do trabalho para evitar esse caminho está na organização financeira.

A educação financeira incentiva as pessoas a realizarem planos e projetos de vida, o que contribui para uma maior igualdade de oportunidades. É fundamental promover programas de planejamento financeiro desde a infância, integrando o tema nos currículos escolares e oferecendo capacitação para educadores.

Também é necessário incentivar a participação ativa da população por meio de cursos, workshops e acesso a informações claras e acessíveis. Isso também possibilita uma maior autonomia e liberdade em suas decisões, promovendo a igualdade de oportunidades e uma distribuição mais equilibrada de recursos.,

Ações de educação financeira da Brasilcap

Aqui na Brasilcap, nos preocupamos muito com a educação financeira de nossos clientes e de todos os brasileiros. Entre as ações de educação financeira que realizamos como parte de nossa política de responsabilidade social, está o Programa de Educação Financeira da Brasilcap (Educap), voltado a pessoas em situação de vulnerabilidade. São realizadas palestras sobre o tema, análises de cenários socioeconômicos, campanhas de comunicação e outras ações de engajamento com o público-alvo.

O próprio blog da Brasilcap é uma das iniciativas do Educap. Aqui você encontra várias dicas práticas de como organizar suas finanças, desde organização para casais, até o planejamento dos próximos carnavais.

Neste Dia Mundial da População, vem com a Brasilcap iniciar essa jornada de desenvolvimento sustentável através do planejamento das suas finanças.

Como a organização financeira pode reduzir desigualdades?

A desigualdade social é uma realidade que afeta milhões de pessoas, colocando o Brasil na 14ª posição dentre os países mais desiguais do mundo. Com uma concentração significativa de riqueza nas mãos de poucos, essa discrepância econômica cria alguns obstáculos para que os menos favorecidos tenham acesso a determinadas oportunidades.

Cerca de 40% dos brasileiros acabam ficando com muito pouco ou nada dos seus rendimentos depois de pagar as contas do mês, de acordo com a pesquisa “Hopes and Fears 2023” da PwC. O problema é que, mesmo depois de ficar sem nada no bolso, muitas vezes ainda sobram as consequências de hábitos de consumo ruins para tirar o que a pessoa já nem tem mais.

Hoje, 79,4% das famílias que possuem renda de 0 a 3 salários-mínimos estão endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da CNC (Confederação Nacional do Comércio). Ou seja, grande parte do trabalho para evitar esse caminho está na organização financeira.

Desta forma, torna-se preponderante capacitar as pessoas com conhecimentos e habilidades em educação financeira, como um instrumento essencial para combater essa desigualdade e promover uma sociedade mais justa.

A educação financeira proporciona às pessoas a aptidão de tomar decisões mais conscientes e assertivas em relação às suas finanças. Com ela é possível:

Planejar o orçamento: Aprender a gerenciar os recursos disponíveis, garantindo o uso eficiente do dinheiro.
Controlar os gastos: Entender onde o dinheiro está sendo usado e identificar possibilidades de cortes para economizar.
Guardar de forma inteligente: Conhecer estratégias para criar o hábito de guardar dinheiro e acumular reserva.

Outro aspecto importante da educação financeira é que ela incentiva as pessoas a realizarem planos e projetos de vida, o que contribui para uma maior igualdade de oportunidades. Por isso, é fundamental promover programas de planejamento financeiro desde a infância, integrando o tema nos currículos escolares e oferecendo capacitação para educadores. Também é necessário incentivar a participação ativa da população por meio de cursos, workshops e acesso a informações claras e acessíveis. Isso também possibilita uma maior autonomia e liberdade em suas decisões, promovendo a igualdade de oportunidades e uma distribuição mais equilibrada de recursos.

Ao ter visão de todas as suas contas a pagar, se planejar para manter um dinheiro extra à salvo para emergências e procurar ter hábitos de consumo saudáveis, – que não te deixam no limite ou abaixo dele – problemas financeiros podem ser solucionados. É um problema cumulativo, que quanto mais tempo demorar para ser resolvido, mais prejudicará as finanças.

Aqui na Brasilcap, nos preocupamos muito com a educação financeira de nossos clientes e de todos os brasileiros. Entre as ações de educação financeira que realizamos como parte de nossa política de responsabilidade social, está o Programa de Educação Financeira da Brasilcap (Educap). O programa é voltado principalmente a pessoas em situação de vulnerabilidade, e realiza palestras sobre o tema, análises de cenários socioeconômicos, campanhas de comunicação e outras ações de engajamento com o público-alvo. Esse blog, o Zero Perrengue, é uma das iniciativas do Educap. Aqui, compartilhamos conteúdos acessíveis e de qualidade sobre educação financeira e temas relacionados.

A capitalização é um caminho para se guardar dinheiro e manter a segurança das suas finanças. Organizar-se financeiramente com instituições como a Brasilcap é um caminho ainda mais rápido para se combater desigualdades. Títulos como o Ourocap, que funciona como um instrumento de disciplina financeira, auxiliando no processo de criar hábito de guardar dinheiro, e o Doadin, que cede o resgate para instituições beneficentes, têm uma função chave na nossa missão de ser agente de transformação na vida das pessoas e na sociedade.

Desse jeito, não é só a sua vida que vai mudar ao organizar suas finanças, mas também a vida daqueles que mais precisam!

Quatro dicas para organizar a sua vida financeira

Tá difícil de realizar aquela viagem que você sonha há 3 anos? E a reforma no seu apartamento não sai de jeito nenhum? Tá faltando dinheiro pra realizar todos os seus planos? Talvez você precise de uma ajuda pra organizar a sua vida financeira.

Eu sei que é complicado arrumar tempo pra isso, mas é importante (e necessário) de vez em quando tirar um dia pra pensar se não vale a pena uma mudança, já que seus planos estão ficando pra trás… Foi pensando nisso que trouxemos quatro dicas pra te ajudar a organizar essa vida financeira. Bora, lá?

1) Conheça a sua renda
O primeiro passo é conhecer o quanto você ganha. Pode até parecer uma dica meio sem sentido, mas é importantíssimo saber qual é o seu teto de ganhos para descobrir o quanto você pode gastar.

2) Tenha um controle dos seus gastos.
Isso mesmo, crie uma planilha ou anote seus gastos, incluindo até o menor deles. Assim você saberá qual a sua média de despesas.

3) Organize as suas prioridades
Agora que você organizou todos os seus gastos e relacionou com o quanto você ganha, é a hora de definir as prioridades. O que é imprescindível para você nessa lista? Quais são os itens que você não consegue ficar sem? Lembre-se, despesas desnecessárias servem apenas para desviar você do seu objetivo. Aquele pastel era tão indispensável assim ou seria melhor fazer em casa?

4) Guarde dinheiro
Por fim, o bom e velho “guarde dinheiro”. Parece até fácil falar, né? Mas, olha… Não é tão complicado assim depois que você começa, ainda mais seguindo essas dicas.

Mas se você é daqueles que não consegue guardar de jeito nenhum, talvez o Ourocap possa te ajudar nessa, já que você inclui nas suas despesas mensais aquela graninha que lá na frente você vai receber de volta. Viu? Você só precisava de um empurrãozinho. (: Quer ver mais dicas como essa ou saber mais sobre a Brasilcap? Acompanhe a gente por aqui.

Está preparado para a volta às aulas?

Se tem algo que é certo de acontecer todo ano é a volta às aulas. Sendo EAD ou presencial, todos precisam do material pra estudar, né? E, como sempre, é bom se preparar. Não vou começar com aquele velho papo de “compre com antecedência, garanta logo pra não passar perrengue depois” etc. Isso já tem que estar de cor e salteado na sua cabeça. Mas vale dar pelo menos uma lembrada que, se é uma coisa programada que tem todo ano – bom, até a hora que você ou seu filho se formar, obviamente -, dá pra você se preparar.

O ponto que eu quero chegar hoje é, na verdade, outras formas de economia pra esse momento. Sim, cadernos são importantes formas de anotar ensinamento, mas não estão meio datadas? Um tablet ou um notebook super simples podem se tornar ferramentas muito mais preparadas (e completas) para o estudo. Além de infinitamente mais práticas.

Livros? Que tal um e-reader? Pra que carregar peso e prejudicar a coluna se hoje cabe tudo num pequeno eletrônico que demora semanas pra descarregar? Pode parecer caro no início mas eu garanto que um computador e um e-reader conseguem ir muito além da função de estudo, podendo elevar – e muito – o potencial do estudante em outros projetos, inclusive de trabalho.

E, caso os pais de crianças na escola fiquem preocupados com a liberdade que um computador por ter, além das distrações que pode trazer, existem inúmeros programas e aplicativos com controles parentais, que inibem diversas funções, incluindo jogos, sites de internet, pastas etc.

Bora estudar, economizar e se atualizar!

As férias estão chegando ao fim…

Se suas férias acabaram e você não conseguiu aproveitar direito por falta de grana, talvez seja melhor dar uma repensada na forma que você tá gastando o seu dinheiro durante o ano.

Aproveita esse início de ano e já começa a fazer um Ourocap. Você vai ter, em teoria, um “gasto” a mais durante o ano, mas, na verdade, só vai estar guardando dinheiro pra conseguir aproveitar da forma que merece quando for resgatar a grana.

Ah, e cá entre nós… VAI QUE você acaba ganhando um sorteio? Que tal fazer um upgrade e, em vez de ir viajar pra cidade vizinha, acabar indo pra, sei lá, EUROPA!

A gente tá aqui pra te ajudar mesmo. Ajudar a economizar, controlar seus gastos e pode realizar todos esses objetivos que acabam sendo difíceis se não tivermos uma boa educação financeira. Pode contar com a Brasilcap, estamos aqui pra isso.

Taxa Referencial finalmente saiu do 0

É isso mesmo, o ano começou muito bem, já que a Taxa Referencial voltou a subir. A taxa, que estava zerada desde 2017, teve esse balanço e está sendo atualizada diariamente pelo Banco Central.

E, na prática, o que isso quer dizer com o seu título de capitalização?

Ainda estamos com a mesma proposta de sempre: te ajudar com sua educação financeira e guardar dinheiro, com aquela pitada de “opa, ganhei um sorteio” que todo mundo gosta. Mas agora, por menor que seja, seu dinheiro irá render. À medida que a TR crescer, maior será a porcentagem do rendimento.

Resumindo: é, basicamente, algo que mexe nas correções de quando você for resgatar seu título, que agora será muito mais vantajoso para os clientes.

Então se era isso que faltava pra você fazer um Ourocap, não é mais!

Os brasileiros não querem só guardar dinheiro em 2022

É claro que guardar dinheiro e atingir a tão sonhada estabilidade financeira é o principal objetivo do brasileiro. Mas quais seriam os outros?

Uma pesquisa feita pela startup 7waves, que possui um app gratuito para planejamento e conquista de metas, listou os maiores desejos para 2022. As informações vieram de 16.119 usuários ativos do app, com representantes de cada estado e levando em consideração a população economicamente ativa.

Em primeiro lugar, obviamente, está “Guardar Dinheiro”. Acho que estamos bem na fita já que essa é a nossa proposta literalmente. Dentro desse quesito temos:

– Quitar dívidas

– Reduzir despesas

– Guardar dinheiro

Em segundo lugar, ficou “Buscar novos Conhecimentos”, como aprender uma nova língua, começar uma faculdade ou outros tipos de especializações:

– Aprender Inglês

– Realizar uma pós-graduação

– Fazer intercâmbio

– Tirar CNH

Em terceiro, ficou “Cuidar da Saúde”:

– Praticar atividades físicas

– Emagrecer

– Alimentação saudável

– Cuidar do psicológico

Já em quarto, o foco é “Evoluir na Carreira”:

– Ser promovido

– Conseguir um emprego – Passar em concursos públicos

E, em quinto lugar, ficou “Adquirir Bens”:

– Comprar a casa própria

– Comprar um carro

– Comprar um celular

Em sexto e em sétimo, ficaram “Viajar” e “Abrir o próprio negócio”. Podemos dizer que a maioria dos planos dos brasileiros está voltada para o primeiro objetivo: guardar dinheiro. Algo necessário para que as outras metas possam ser alcançadas. Se precisar de uma mãozinha com isso, estamos aqui.

Vamos evitar os sugadores de dinheiro?

Tá difícil fazer sobrar aquela grana no final do mês? De vez em quando parece que o problema é que está entrando pouco dinheiro… Mas e se, na verdade, é que tá saindo mais do que deveria?

A solução pode estar bem embaixo do seu nariz, mas é preciso tirar um tempinho pra reavaliar seus gastos e ver o que vale a pena ser mantido e o que pode ser descartado. A primeira coisa que deve ser feita é pegar um caderno, suas contas e ver o que acaba se tornando desnecessário nesse cálculo.

Contratou um aplicativo de streaming mas nunca assistiu um filme dele? Será que vale a pena continuar pagando? Também sabemos que é muito mais prático pedir um delivery quando bate aquela fome, mas acaba saindo muito mais barato comprar os ingredientes no mercado e preparar em casa. E nessa brincadeira você também nem paga o frete.

São esses pequenos gastos que acabam pesando, quando colocado na ponta do lápis. Eles parecem inofensivos mas, quando somados, fazem um estrago grande.

Agora você já sabe: o segredo é prestar atenção nesses detalhes. E se precisar de ajuda com alguma outra coisa, é só ficar ligado no nosso blog!

Cuidando melhor do seu salário

Independentemente do momento profissional em que esteja, você precisa sempre dar importância à forma como cuida do seu salário. Afinal, isso vai ajudar a organizar sua vida financeira e você poderá focar em realizar planos.

Mas qualquer um que já tenha tomado as rédeas de suas finanças sabe que não é tão simples assim aproveitar ao máximo seus ganhos mensais. Muitas vezes, você acaba gastando seu suado dinheiro com coisas supérfluas ou passando do ponto nas despesas do mês…

Portanto, chega de ficar lutando com a calculadora! Deixa que o Zero Perrengue te ajuda com algumas dicas essenciais para utilizar o teu salário da melhor forma, organizar a tua grana e ainda começar a pensar nos planos pro futuro!

Vem conferir!

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Descubra seu salário líquido

O primeiro passo para começar a organizar mesmo o seu salário e ter controle total dos seus ganhos é saber exatamente quanto você ganha. E por mais que possa parecer óbvio, é importante ter em mente que estamos falando do seu salário líquido.

Se você trabalha como CLT, é sempre bom lembrar que o seu salário terá descontos obrigatórios. Entre eles, contribuição para o INSS, pagamento do Imposto de Renda e até seu vale-transporte ou alimentação fornecido pela empresa.

É fundamental ter consciência do dinheiro que sobra na sua conta após todos os descontos, não o valor total em contrato.

Conheça os seus gastos

Depois de se familiarizar com quanto dinheiro sobra na sua conta após os abatimentos no seu salário, chegou a hora de conhecer um pouquinho mais a fundo os seus hábitos de consumo e o quanto eles impactam o seu orçamento mensal.

Passe a anotar todos os seus gastos: contas fixas, como água, luz, internet, e até mesmo comprinhas online, mensalidades de academia, compras no supermercado e por aí vai. Dessa forma, você pode se planejar para cumprir a próxima dica.

Corte o que puder

Pois é, agora que você tem o controle dos seus gastos em mãos, é hora de planejar e entender quais dessas despesas poderiam ser cortadas ou, ao menos, diminuídas nos próximos meses.

Às vezes, você está pagando uma academia, mas não tem tido tempo de frequentar, ou bancando um pacote completo de canais de televisão sendo que você nunca assiste a eles de fato. Encontre esses gastos e busque diminuí-los para poder usufruir mais da sua grana.

Divida seu salário

Ok. Gastos controlados. Agora é tempo de realmente pensar em como dividir o seu salário para que ele seja bem aproveitado todos os meses. Uma das formas mais famosas de fazer isso é seguir o método conhecido como “50-30-20”:

– 50% do seu salário usado para gastos essenciais;

– 30% para lazer e desejos pessoais;

– 20% reservado para o futuro.

Agora, saiba: essas porcentagens são apenas uma sugestão! Fique à vontade para mudá-las e dividir seu salário de um jeito que seja ideal para o seu estilo de vida! O importante é manter esses três focos na cabeça ao fazer os cálculos.

Guarde dinheiro

Todos sabem da importância em ter dinheiro guardado, mas o fato é que nem todo mundo ainda criou esse hábito… Por isso, tenha em mente que ter dinheiro guardado, seja para emergências, seja para realização de planos (ou os dois), é fundamental.

Uma sugestão valiosa para ajudar nesse caso é separar esse dinheiro logo que você recebe o seu salário. Assim, ele nem chega a ficar de forma tentadora na sua conta, pronto para ser gasto! Comece a fazer dessa forma para rapidinho já virar parte da sua rotina.

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Pronto! Agora, você já sabe tudo que precisa fazer para começar a aproveitar seu salário da melhor forma possível e, assim, dar os próximos passos para melhorar sua vida financeira. Você vai ver que, com uma boa organização, fica muito mais fácil cuidar do seu dinheiro.

Mas, então, começou a cuidar melhor do seu dinheiro e sobrou uma graninha? Comece a guardá-lo com segurança com um Ourocap! Assim, você tira seus planos do papel e ainda tem a chance de ganhar prêmios em dinheiro de até R$ 25 milhões. 🙂

E já que estamos falando sobre salário, chegou o momento de confessar! Conte aqui pra gente qual foi o seu pior gasto nos últimos meses! Aquele do qual você se arrependeu assim que clicou no botão “Comprar agora”. Deixe seu comentário!

Um começo de ano cheio de prêmios!

Para muita gente, 2021 foi uma grata virada de página após um período de bastante dificuldade e incertezas vivido nos últimos meses. E, claro, aqui na Brasilcap, entra ano, sai ano e os prêmios continuam rolando a todo vapor!

Inclusive, mesmo estando apenas em março, nós já temos alguns resultados incríveis para compartilhar com vocês! Só no primeiro bimestre, foram R$ 8,7 milhões em prêmios distribuídos para 2.712 títulos diferentes.

Se fizermos uma média, isso significa que a Brasilcap entregou cerca de R$ 145 mil por dia em 2021! E a melhor parte: esses prêmios vêm fazendo a alegria das pessoas pelo Brasil inteiro. Confira os valores distribuídos em cada estado:

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São Paulo: R$ 1,7 milhão para 584 títulos;

Minas Gerais: R$ 1 milhão para 331 títulos;

Distrito Federal: R$ 587 mil para 301 títulos;

Santa Catarina: R$ 511 mil para 176 títulos;

Rio Grande do Sul: R$ 442 mil para 139 títulos;

Rio de Janeiro: R$ 437 mil para 113 títulos;

Bahia: R$ 382 mil para 129 títulos.

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E se o ano já começou com essa quantidade de prêmios e realizações, já imaginou como será até o fim de 2021? Pois é, com certeza, cheio de coisas boas para comemorar e planos tirados do papel!

Com mais de 25 anos de história, a Brasilcap é referência no mercado de capitalização, tendo sorteado cerca de R$ 2,3 bilhões para mais de 665 mil títulos e realizando milhares e milhares de planos.

Por isso, se você ainda não começou a realizar o seu, o que está esperando para fazer o seu Ourocap? Escolha o plano que mais combina com você e comece a guardar dinheiro mês a mês, de uma forma fácil e segura, e ainda concorra ao maior prêmio da história da capitalização: até R$ 25 milhões!

Estamos esperando por você para realizarmos juntos! 🙂